Banka, par kuru jūs, iespējams, nekad neesat dzirdējis, mēģina atsēsties Wells Fargo , kas ir otra lielākā ASV banka pēc tirgus kapitalizācijas, no tās asari kā Mazo uzņēmumu administrācijas aizdevumu aizdevēja Nr. 1. Šī mazā banka cer aizdot līdz 125 miljoniem ASV dolāru vīna darītavām un amatnieku garu veidotājiem šogad.

“Mēs esam ļoti bezbankīgi. Mums nav filiāļu. Mums nav balsu skaitītāju. Mums nav CSR. (Klientu apkalpošanas pārstāvji.) Mēs nevācam depozītus tradicionālā veidā, kā arī neveicam tradicionālos aizdevumus, ”sacīja Čips Mahans, uzņēmuma dibinātājs, priekšsēdētājs un izpilddirektors. Live Oak Bank . Bet tas, ko viņi dara, ir padarīt Mazo uzņēmumu administrācija (SBA) aizdevumi.

Viņi sagaida, ka 2017. gadā tiks izsniegti aizdevumi kopumā 1,8 miljardu ASV dolāru apmērā, ieskaitot līdz 125 miljoniem dolāru ģimenes vīna darītavām, amatniecības alus darītavām un spirta rūpnīcām, viņš teica.

Salīdzinājumam: 2016. gada federālajā fiskālajā gadā Wells Fargo apstiprināja SBA aizdevumus, kuru kopsumma visā valstī bija 1,9 miljardi USD, sacīja pārstāvis.

Viņš piebilda, ka, lai arī banka “nespekulēs par nākotnes rezultātiem, mēs varam jums pateikt, ka Wells Fargo joprojām ir vadošais SBA 7 (a) aizdevējs pirmajos četros federālā fiskālā gada 2017. gada mēnešos (2016. gada oktobris - 2017. gada februāris). ), apstiprinot 2318 aizdevumus, kuru kopējā summa pārsniedz USD 680 miljonus. ”

Live Oak’s Mahan teica: “SBA aizdevuma interesanti ir tas, ka 75 procentus no šī aizdevuma garantē Amerikas Savienoto Valstu valdība. Tātad, mēs iesaiņojam šo gabalu un pārdodam to ļoti aktīvā sekundārajā tirgū, ļaujot mums izsniegt vairāk aizdevumu ... ”

Iekļauts Nasdaq, Live Oak akcijas pēdējo 52 nedēļu laikā ir gandrīz dubultojušās, analizētas aptuveni 1100 nozares, kuras SBA ļauj apkalpot aizdevējiem, un konstatēts, ka “tie ļaudis, kas jums atmaksā, jo SBA ir daudz datu pēc noklusējuma koeficientiem, ”sacīja Mahans.

Live Oak pirmie meklētie veterinārārsti, pēc tam zobārsti. Vīna darītavas, alus darītavas un spirta rūpnīcas tika pievienotas vēlāk, kad banka vilināja Kītu Merklinu prom no Wells Fargo, lai kļūtu par Vīna un amatniecības dzērienu nodaļas ģenerāldirektoru.

Viņi izmanto programmatūru, lai racionalizētu procesu, “bet SBA aizdevumā vienmēr ir vairāk dokumentu”, sacīja Merklina. 'Tas neatšķiras no parastās bankas, ciktāl mēs apkopojam informāciju. Mēs joprojām vācam trīs gadu uzņēmējdarbības nodokļu deklarācijas, trīs gadu nodokļu deklarācijas, personīgo finanšu pārskatu un atsākam. ”

'Fakts, ka mēs katru dienu apskatām vīna darītavas un alus darītavas, ļauj mums pamanīt to, ko mēs meklējam ar vīna darītavu, kas vēlas augt,' sacīja Merklina. 'Mēs zinām, kādam vajadzētu būt finanšu veidam.'

Vienīgais Live Oaks ierocis, pēc Merklina teiktā, ir tā spēja klientiem sniegt ātras atbildes. “Mēs uzskatām, ka klients ir ļoti aizņemts. Un viss, ko viņi patiešām vēlas zināt, ir: 'Vai mani apstiprina un kad jūs man iedosiet naudu, un vai jūs varat man palīdzēt nākotnē?' '

Live Oak Bank akcijas piektdien noslēdza 20,80 USD, kas ir par 0,48% vairāk, savukārt Wells Fargo akcijas NYSE nedēļā nedēļu noslēdza ar 55,83 USD, kas ir par 1,05% vairāk.